engine: GIS 65+ floor, clawback only with OAS, couple mixed-row footnote, FIRE retire age 40

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@@ -93,7 +93,7 @@
         title: 'Monthly savings into RRSP', hint: 'Your contribution + any employer match.',
         you: 'You contribute $/mo', match: 'Employer match $/mo'
       },
-      retire: { title: 'Retirement age', hint: 'When you stop earning employment income.', years: '{v} years' },
+      retire: { title: 'Retirement age', hint: 'When you stop earning employment income. Early retirement (FIRE) supported — plan must self-fund the CPP/OAS gap years.', years: '{v} years' },
       spend: { title: 'Planned annual spending in retirement', hint: 'Today’s dollars, after tax. Be honest — this is the number that decides everything.' },
       cppstart: {
         title: 'Start CPP at…', hint: 'Age {age}: {adj}',
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     },
     t: {
       age: 'Age', rrsp: 'RRSP', tfsa: 'TFSA', nonreg: 'Non-reg', total: 'Total', wdr: 'Withdraw',
-      cpp: 'CPP', oas: 'OAS', gis: 'GIS', tax: 'Tax+claw', unfunded: 'Unfunded'
+      cpp: 'CPP', oas: 'OAS', gis: 'GIS', tax: 'Tax+claw', unfunded: 'Unfunded',
+      mixedNote: '† One partner is retired, the other is still working: their savings grow at the pre-retirement rate — this row is not in full retirement mode.'
     },
     d: {
       main: '<b>Estimates only — not financial advice.</b> Simplified model: GIS uses a simplified 50% phase-out; Quebec shown with the 16.5% federal abatement (QPP and Quebec payroll taxes not modelled); federal public service pension (PSSA) modelled when enabled — other DB pensions not; returns are constant real rates; Ontario surtax modelled on base tax.',
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         title: 'Épargne mensuelle au REER', hint: 'Votre cotisation + la contrepartie de l\'employeur.',
         you: 'Vous cotisez', match: 'Contrepartie de l\'employeur'
       },
-      retire: { title: 'Âge de la retraite', hint: 'Quand vous cessez de gagner un revenu d\'emploi.', years: '{v} ans' },
+      retire: { title: 'Âge de la retraite', hint: 'Quand vous cessez de gagner un revenu d\'emploi. La retraite anticipée (FIRE) est prise en charge — le plan doit autofinancer les années sans RPC/SV.', years: '{v} ans' },
       spend: { title: 'Dépenses annuelles prévues à la retraite', hint: 'En dollars d\'aujourd\'hui, après impôt. Soyez honnête — c\'est le chiffre qui décide de tout.' },
       cppstart: {
         title: 'Débuter la RPC à…', hint: 'À {age} ans : {adj}',
@@ -507,7 +508,8 @@
     },
     t: {
       age: 'Âge', rrsp: 'REER', tfsa: 'CELI', nonreg: 'Non enreg.', total: 'Total', wdr: 'Retrait',
-      cpp: 'RPC', oas: 'SV', gis: 'SRG', tax: 'Impôt + récup.', unfunded: 'Non financé'
+      cpp: 'RPC', oas: 'SV', gis: 'SRG', tax: 'Impôt + récup.', unfunded: 'Non financé',
+      mixedNote: '† Un partenaire est à la retraite, l\'autre travaille encore : son épargne croît au taux pré-retraite — cette ligne n\'est pas en mode retraite complet.'
     },
     d: {
       main: '<b>Estimations seulement — il ne s\'agit pas de conseils financiers.</b> Modèle simplifié : retrait progressif simplifié de 50 % pour la SRG; Québec présenté avec le dégagement fédéral de 16,5 % (RRQ et cotisations sociales québécoises non modélisés); pension de la fonction publique fédérale (LRFP) modélisée si activée — autres pensions à prestations non modélisées; rendements à taux réels constants; surtaxe de l\'Ontario calculée sur l\'impôt de base.',