/* Retire Planner i18n — dependency-free, loads before app.js.
   EN/FR dictionary (dot-path keys), t() with {placeholder} interpolation, lang state
   (payload > saved state > navigator), Intl formatters, applyI18n(), header EN|FR toggle.
   Exposes globals: I18N, t, getLang, setLang, detectLang, applyI18n,
   fmtMoney, fmtMoneyK, fmtMoney2, fmtInt, fmtPct. */
(function () {
  'use strict';
  var LS_KEY = 'retire-planner-v1';
  var MINUS = '\u2212';           /* − */
  var NB = '\u00a0';              /* no-break space (French punctuation) */
  var NNB = '\u202f';             /* narrow no-break space (French units, matches Intl fr-CA) */

  /* ---------- dictionary ---------- */
  var EN = {
    doc: {
      title: 'Retire Planner — Canadian retirement, modelled properly',
      desc: 'A Canadian retirement calculator with real CPP/OAS/GIS/RRIF mechanics and live 2026 tax rates. 100% client-side — answers never leave your browser.'
    },
    brand: 'Retire Planner',
    hdr: {
      pill: '🔒 100% client-side — answers never leave your browser',
      pillTitle: 'No server, no tracking, no accounts',
      startOver: 'Start over'
    },
    intro: {
      h1: 'Will you actually run out of money?',
      lede: 'Most Canadian retirement calculators stop at “your RRSP grows at 6%”. This one models <b>real CPP/OAS/GIS/RRIF mechanics</b>, provincial taxes fetched live, and the tax cliff most planners won\'t show you.',
      tick1: 'CPP early/late (−0.6%/mo before 65, +0.7% after), OAS deferral, clawback & GIS',
      tick2: 'Live 2026 federal + all 13 province/territory tax tables',
      tick3: 'RRIF minimums at 71, pension splitting, tax-smart drawdown',
      tick4: 'Couples: joint taxes, split pensions, household GIS',
      privacy: '🔒 100% client-side — answers never leave your browser. No account, no tracking, nothing is sent anywhere.',
      cta: 'Build my retirement plan →',
      fine: '~2 minutes. Works on one screen at a time; you can change anything later.'
    },
    quiz: {
      back: '← Back',
      next: 'Next →',
      seePlan: 'See my plan →',
      stepCount: '{i} / {n}'
    },
    panel: {
      title: 'Your plan so far',
      savingsAt: 'Savings at retirement',
      cppOas67: 'CPP + OAS at 67',
      lastsTo: 'Money lasts to',
      runsOut: 'runs out ~{age}',
      lifetimeTax: 'Lifetime tax'
    },
    unit: { yr: '/yr', mo: '/mo' },
    fields: { unit: '($)' },
    i: {
      depletion: '⚠️ On this path you run out of money around age <b>{age}</b>. Keep answering — the plan ends with three concrete ways to close the gap.',
      cppEarly: 'CPP at {age} is permanently reduced — deferring to 70 is a +42% inflation-proof raise. Move the slider later and watch the panel.',
      oasLate: 'OAS at {age}: +36% for life, plus a bigger GIS window in between. Good trade for most people.',
      qc: 'ℹ️ Québec: QPP is <b>not</b> modelled — add your QPP estimate as “Pension $/yr”. QPP typically replaces ~35% of income.',
      cliff: 'You’ll hit the RRIF-minimum tax cliff at 71. TFSA room now softens it later — check the gap cards.',
      couple: 'With pension splitting + household GIS, your joint taxes drop — the panel shows the joint total.',
      psCover: 'ℹ️ Your public service pension covers about <b>{pct}%</b> of your retirement spending goal.',
      live: 'Live numbers — change any answer and this panel moves.'
    },
    prov: {
      ON: 'Ontario', BC: 'British Columbia', AB: 'Alberta', SK: 'Saskatchewan',
      MB: 'Manitoba', QC: 'Quebec', NS: 'Nova Scotia', NB: 'New Brunswick',
      NL: 'Newfoundland & Labrador', PE: 'PEI', YT: 'Yukon', NT: 'Northwest Territories', NU: 'Nunavut'
    },
    int: {
      rockies: '🏔 Mountains', maritimes: '🌊 Ocean', toronto: '🏙 Big city',
      dock: '🛶 Lake / dock', muskoka: '🌲 Cottage country', prairies: '🌾 Open sky',
      winter: '⛷ Snow / ski', workshop: '🪵 Workshop', garden: '🌺 Garden',
      travel: '✈️ Travel', quebec: '🇫🇷 Québec'
    },
    q: {
      province: { title: 'Where do you live?', hint: 'Taxes, and your retirement view.' },
      age: { title: 'Your age', hint: 'Years.' },
      household: {
        title: 'Household', hint: 'Couple means joint taxes, pension splitting and household GIS.',
        single: 'Single', couple: 'Couple'
      },
      p_age: { title: 'Partner’s age' },
      p_income: { title: 'Partner’s annual employment income', hint: '$/yr before tax. 0 if not working.' },
      p_savings: {
        title: 'Partner’s savings', hint: 'Current balances, today’s dollars.',
        rrsp: 'RRSP / RRIF', tfsa: 'TFSA', nonreg: 'Non-registered'
      },
      income: { title: 'Your annual employment income', hint: '$/yr. Used to estimate your CPP history.' },
      rrsp: { title: 'RRSP / RRIF balance' },
      savings2: {
        title: 'TFSA and non-registered savings',
        tfsa: 'TFSA', nonreg: 'Non-registered (cash, stocks, mutual funds)'
      },
      contrib: {
        title: 'Monthly savings into RRSP', hint: 'Your contribution + any employer match.',
        you: 'You contribute $/mo', match: 'Employer match $/mo'
      },
      retire: { title: 'Retirement age', hint: 'When you stop earning employment income. Early retirement (FIRE) supported — plan must self-fund the CPP/OAS gap years.', years: '{v} years' },
      spend: { title: 'Planned annual spending in retirement', hint: 'Today’s dollars, after tax. Be honest — this is the number that decides everything.' },
      cppstart: {
        title: 'Start CPP at…', hint: 'Age {age}: {adj}',
        m60: '−36% for life', m65: 'Full rate', m70: '+42% for life', mCustom: 'custom adjustment',
        os60: '−36% for life', os65: 'full rate', os70: '+42% for life'
      },
      oasstart: {
        title: 'Start OAS at…', hint: 'Deferring to 70 is +36% for life, plus a bigger GIS window.',
        os65: 'on eligibility', os70: '+36% for life'
      },
      extra: {
        title: 'Other income', hint: 'DB pension, rental, royalties… leave 0 if none.',
        pension: 'Pension $/yr', rental: 'Rental $/yr', other: 'Other $/yr',
        psNote: 'Covered by your public service pension module: {v} — see your plan.',
        psNotePending: 'Answer the pension module questions — this is computed from them.'
      },
      ps: {
        title: 'Do you have a federal public service pension?',
        hint: 'Optional — for federal employees under the PSSA. We’ll compute it from PSPC rules and add it to your plan.',
        yes: 'Yes — I am (or was) a federal public servant', yesD: 'Public Service Pension Plan (PSSA)',
        no: 'No / not sure', noD: 'Skip the pension module'
      },
      ps_join: {
        title: 'What year did you join the federal public service?',
        hint: 'This sets your group: on/before Dec 31, 2012 = Group 1 (annual allowance from 50); on/after Jan 1, 2013 = Group 2 (from 55).'
      },
      ps_service: {
        title: 'Years of pensionable service',
        hint: 'Recognized by PSPC (the calculation caps it at 35 years).',
        auto: 'Calculated: joined {join} at age {joinAge}, retiring at {ret} → {years} years of service. Adjust only if you bought past service.',
        override: 'Using your value ({years} years). The calculation from your join year gives {auto} years.',
        useCalc: 'Use calculated'
      },
      ps_salary: {
        title: 'Average salary — your 5 consecutive highest-paid years',
        hint: 'The annual average of your five consecutive years of highest paid service, in today’s dollars.',
        hintIt: 'Your IT table shows {lo}–{hi} a year (TBS–PSAC, effective {asof}) — pick your step next, or type your own.'
      },
      ps_occ: {
        title: 'Are you in the IT (Information Technology) group?',
        hint: 'The pension formula is the same for every occupational group — we just show official TBS–PSAC pay tables to help with the salary.',
        it: 'Yes — IT group', itD: 'IT-01 to IT-05, TBS–PSAC rates',
        other: 'No — another group', otherD: 'I’ll type my average salary'
      },
      ps_it: {
        title: 'Which IT level are you at?',
        hint: 'Official annual rates, effective {asof} — you can override with your own salary.',
        stepTitle: 'Which step of {level}?',
        stepHint: 'Range {lo}–{hi} · rates effective {asof}. Your step sets the 5-year average (override it on the salary step).',
        stepMin: 'first step', stepTop: 'top step',
        skip: 'Not my pay scale', skipD: 'I’ll type my average salary'
      },
      assumptions: {
        title: 'Assumptions', hint: 'Real (above-inflation) returns. Defaults match a balanced portfolio.',
        pre: 'Return before retirement', post: 'Return in retirement', inf: 'Inflation',
        life: 'Plan to age', yrs: '{v} yrs'
      },
      vision: { title: 'What are you retiring toward?', hint: 'Pick a few. We’ll paint your plan with it.' }
    },
    v: {
      number: 'Enter a number between {min} and {max}.',
      province: 'Pick a province to continue.'
    },
    chart: {
      age: 'age', swipe: 'swipe →',
      runsOut: 'runs out ≈ {age}', retire: 'retire'
    },
    g1: {
      h: 'Will it last? Projected savings',
      cap: 'Total portfolio (RRSP + TFSA + non-registered), in today\'s dollars. Shaded: money running out.',
      legend: 'Total savings (today’s $)'
    },
    g2: {
      h: 'Where retirement income comes from',
      cap: 'CPP, OAS, GIS and what you must withdraw from savings — stacked, after-tax view.',
      empty: 'Retirement after your plan horizon.',
      cpp: 'CPP', oas: 'OAS (net)', gis: 'GIS', savings: 'From savings', psPension: 'Public service pension'
    },
    ps: {
      card: {
        title: 'Your federal public service pension',
        group: 'Group {n} (rules from your join year)',
        service: 'Pensionable service used: {y} years (max 35)',
        avg: '5-year average salary (highest paid)',
        ampe: 'AMPE (proxy = YMPE {v}, {y})',
        lifetime: 'Lifetime annual pension',
        bridge: 'Bridge benefit (until 65)',
        reduction: 'Early reduction (annual allowance): {pct} — {f}',
        none: 'None — you qualify for an unreduced pension',
        fF1: 'Formula 1', fF2: 'Formula 2', fMin: 'lower of F1 and F2',
        atRet: 'Your pension at retirement (from {age})',
        from65: 'From age 65 (bridge ends)',
        lt2: 'Under 2 years of service: return of contributions only — no annuity.',
        deferred: 'You retire before 55 (Group 2): modelled as a deferred annuity — unreduced pension from age 65. Alternative: an annual allowance from age 55 would be permanently reduced by 50%.',
        under50: 'Retiring before 50 (Group 1): the annual allowance is payable from your 50th birthday, with Formula 1 computed at age 50 — a 50% reduction.',
        under55: 'Payable from 55 with Formula 1 computed at age 55 — a 50% reduction.',
        bridgeEnds: 'The bridge benefit ends the month you turn 65 (earlier only with CPP/QPP disability).',
        nSurvivor: 'Survivor: 50% of your pre-65 pension before any reduction, plus child allowances to 18 (25 if in school).',
        nIndex: 'Indexation: the pension is increased every January 1 by CPI.',
        nPartTime: 'Part-time service is pro-rated for assigned hours — not modelled; full-time assumed.',
        nSplit: 'The bridge benefit is a term annuity — excluded from pension income splitting (conservative). The lifetime pension is splittable at any age.',
        sources: 'Sources:',
        srcPspc: 'PSPC formula & reduction rules ({d})',
        srcGlance: 'TBS pension at a glance',
        srcGloss: 'TBS glossary (AMPE)',
        srcCra: 'CRA pension splitting',
        srcYmpe: 'CRA YMPE {v} ({y})',
        srcIt: 'TBS–PSAC IT agreement rates ({d})',
        dataAsOf: 'benefit constants as of {d}'
      }
    },
    g3: {
      h: 'Spending vs. what you\'ll actually have',
      cap: 'Annual cash in (income after tax & clawback, plus withdrawals) vs. planned spending.',
      shortfall: 'shortfall from ~{age}',
      cash: 'Cash you’ll have (after tax)', need: 'Planned spending'
    },
    g4: {
      h: 'Four futures, one number',
      cap: 'Sustainable annual spending that lasts to <span id="lifeexp-lbl">{age}</span> under each scenario.',
      calc: 'Calculating scenarios…',
      computed: 'Computed from the current answers.',
      best: 'Biggest lever here: “{name}” → {money}/yr, forever.',
      s0: 'Current plan', s1: '+$200/mo to RRSP', s2: 'Retire 2 years later', s3: 'CPP at 70'
    },
    r: {
      verdictH: 'Your plan, in one line',
      depletion: 'On this exact path you run out of money at <b>age {age}</b>. ' +
        'You can safely spend <b>{ss}/yr</b> to {le} (you’re planning {sp}). The three cards below close the gap — each one, by itself.',
      good: 'This plan survives to <b>{le}</b> with {bal} left over — you can sustain about <b>{ss}/yr</b>. ' +
        'That’s {hr}/yr of headroom above your plan.',
      yearlySummary: 'Year-by-year detail ({n} years)',
      whatif: '<b>Try a what-if</b> — move a slider, watch the plan update',
      stamp: 'tax rates 2026 · CPP max {cpp}/mo · OAS max {oas}/mo · GIS max {gis}/mo · constants as of {asOf} · RRIF table CRA Reg. 8301(1)',
      wiSpend: 'Annual spending', wiCtrb: 'Monthly savings', wiRet: 'Retirement age', wiCpp: 'CPP starts at',
      wiYears: '{v} yrs', wiAge: 'age {v}'
    },
    g: {
      gapH: 'The gap', gapP: 'between your planned spending and what the plan can safely fund.',
      saveH: '💪 Save more',
      saveP: 'extra RRSP room from today closes the gap entirely. ~{pct} of income.',
      saveP2: 'Not closable by saving alone — see the other two levers.',
      workH: '🕰 Work longer', workY1: '{n} year', workYN: '{n} years',
      workP: 'retiring at {at} instead of {now} closes the gap — and CPP/OAS grow while you do.',
      workP2: 'Within 10 extra years, delaying retirement alone can’t close this gap — combine levers.',
      trimH: '🌿 Trim spending', trimP: 'to {to}. The cheapest lever, and the one nobody talks about at 45.',
      statusH: '✅ Status', onTrack: 'On track',
      statusP: 'No gap at {sp}/yr. Consider testing a bigger number with the what-if sliders.',
      headH: 'Headroom', headP: 'you could add to spending — or save for the cottage.',
      stressH: '🛡 Stress-tested', stressP: 'sustainable real spending to {age} with RRIF minimums and taxes enforced.'
    },
    t: {
      age: 'Age', rrsp: 'RRSP', tfsa: 'TFSA', nonreg: 'Non-reg', total: 'Total', wdr: 'Withdraw',
      cpp: 'CPP', oas: 'OAS', gis: 'GIS', tax: 'Tax+claw', unfunded: 'Unfunded',
      mixedNote: '† One partner is retired, the other is still working: their savings grow at the pre-retirement rate — this row is not in full retirement mode.'
    },
    d: {
      main: '<b>Estimates only — not financial advice.</b> Simplified model: GIS uses a simplified 50% phase-out; Quebec shown with the 16.5% federal abatement (QPP and Quebec payroll taxes not modelled); federal public service pension (PSSA) modelled when enabled — other DB pensions not; returns are constant real rates; Ontario surtax modelled on base tax.',
      privacy: '🔒 100% client-side — answers never leave your browser. Your answers are saved only in this browser (localStorage).'
    },
    res: {
      print: '🖨 Print / save PDF',
      share: '🔗 Copy link with my answers',
      edit: '✎ Edit answers'
    },
    share: {
      copied: '✅ Link copied',
      shown: '🔗 Link shown — copy it',
      prompt: 'Copy your link:'
    },
    restart: { confirm: 'Start over? Clears saved answers in this browser.' },
    vision: {
      alt: 'Your retirement vision',
      label: 'Retirement Vision — {slug}',
      ai: 'AI-generated preview (z-image-turbo). Your numbers: below.'
    }
  };

  var FR = {
    doc: {
      title: 'Planificateur de retraite — la retraite canadienne, modélisée comme il faut',
      desc: 'Une calculatrice de retraite canadienne avec les vraies mécaniques RPC/SV/SRG/FERR et les taux d\'impôt 2026 en direct. 100 % côté client — vos réponses ne quittent jamais votre navigateur.'
    },
    brand: 'Planificateur de retraite',
    hdr: {
      pill: '🔒 100 % côté client — vos réponses ne quittent jamais votre navigateur',
      pillTitle: 'Aucun serveur, aucun suivi, aucun compte',
      startOver: 'Recommencer'
    },
    intro: {
      h1: 'Allez-vous vraiment manquer d\'argent ?',
      lede: 'La plupart des calculateurs de retraite canadiens s\'arrêtent à « votre REER croît de 6 % ». Celui-ci modélise <b>les vraies mécaniques RPC/SV/SRG/FERR</b>, les impôts provinciaux obtenus en direct et le palier fiscal que la plupart des planificateurs ne vous montrent pas.',
      tick1: 'RPC hâtive ou tardive (−0,6 %/mois avant 65 ans, +0,7 % après), report de la SV, récupération et SRG',
      tick2: 'Barèmes fédéraux 2026 en direct + les 13 tables fiscales provinciales et territoriales',
      tick3: 'Minimums de FERR à 71 ans, fractionnement du revenu de pension, retraits fiscalement intelligents',
      tick4: 'Couples : impôts conjoints, pensions fractionnées, SRG du ménage',
      privacy: '🔒 100 % côté client — vos réponses ne quittent jamais votre navigateur. Aucun compte, aucun suivi, rien n\'est envoyé nulle part.',
      cta: 'Élaborer mon plan de retraite →',
      fine: 'Environ 2 minutes. Un écran à la fois; vous pourrez tout modifier plus tard.'
    },
    quiz: {
      back: '← Précédent',
      next: 'Suivant →',
      seePlan: 'Voir mon plan →',
      stepCount: '{i} / {n}'
    },
    panel: {
      title: 'Votre plan jusqu\'ici',
      savingsAt: 'Épargne à la retraite',
      cppOas67: 'RPC + SV à 67',
      lastsTo: 'L\'argent dure jusqu\'à',
      runsOut: 'épuisé ~{age}',
      lifetimeTax: 'Impôt à vie'
    },
    unit: { yr: '/an', mo: '/mois' },
    fields: { unit: '($)' },
    i: {
      depletion: '⚠️ Sur ce parcours, vous manquez d\'argent vers <b>{age} ans</b>. Continuez — le plan se termine par trois façons concrètes de combler l\'écart.',
      cppEarly: 'La RPC à {age} ans est réduite de façon permanente — reporter à 70 ans équivaut à +42 % à l\'abri de l\'inflation. Bougez le curseur et regardez le panneau.',
      oasLate: 'SV à {age} ans : +36 % pour la vie, et une plus grande fenêtre de SRG entre-temps. Un bon compromis pour la plupart des gens.',
      qc: 'ℹ️ Québec : le RRQ <b>n\'est pas</b> modélisé — ajoutez votre estimation du RRQ sous « Pension ($/an) ». Le RRQ remplace habituellement ~35 % du revenu.',
      cliff: 'Vous heurterez le palier fiscal du minimum de FERR à 71 ans. Du CELI aujourd\'hui en atténue l\'effet plus tard — voyez les cartes d\'écart.',
      couple: 'Avec le fractionnement du revenu de pension et la SRG du ménage, vos impôts conjoints baissent — le panneau affiche le total conjoint.',
      psCover: 'ℹ️ Votre pension de la fonction publique couvre environ <b>{pct}%</b> de votre objectif de dépenses de retraite.',
      live: 'Chiffres en direct — changez une réponse et ce panneau bouge.'
    },
    prov: {
      ON: 'Ontario', BC: 'Colombie-Britannique', AB: 'Alberta', SK: 'Saskatchewan',
      MB: 'Manitoba', QC: 'Québec', NS: 'Nouvelle-Écosse', NB: 'Nouveau-Brunswick',
      NL: 'Terre-Neuve-et-Labrador', PE: 'Île-du-Prince-Édouard', YT: 'Yukon', NT: 'Territoires du Nord-Ouest', NU: 'Nunavut'
    },
    int: {
      rockies: '🏔 Montagnes', maritimes: '🌊 Océan', toronto: '🏙 Grande ville',
      dock: '🛶 Lac / quai', muskoka: '🌲 Pays des chalets', prairies: '🌾 Grands espaces',
      winter: '⛷ Neige / ski', workshop: '🪵 Atelier', garden: '🌺 Jardin',
      travel: '✈️ Voyages', quebec: '🇫🇷 Québec'
    },
    q: {
      province: { title: 'Où habitez-vous ?', hint: 'Vos impôts — et votre décor de retraite.' },
      age: { title: 'Votre âge', hint: 'Années.' },
      household: {
        title: 'Ménage', hint: 'Un couple : impôts conjoints, fractionnement du revenu de pension et SRG du ménage.',
        single: 'Célibataire', couple: 'Couple'
      },
      p_age: { title: 'Âge du conjoint' },
      p_income: { title: 'Revenu d\'emploi annuel du conjoint', hint: '$/an avant impôt. 0 si sans emploi.' },
      p_savings: {
        title: 'Épargne du conjoint', hint: 'Soldes actuels, en dollars d\'aujourd\'hui.',
        rrsp: 'REER / FERR', tfsa: 'CELI', nonreg: 'Non enregistré'
      },
      income: { title: 'Votre revenu d\'emploi annuel', hint: '$/an. Sert à estimer votre historique RPC.' },
      rrsp: { title: 'Solde du REER / FERR' },
      savings2: {
        title: 'Épargne CELI et non enregistrée',
        tfsa: 'CELI', nonreg: 'Non enregistré (comptant, actions, fonds communs)'
      },
      contrib: {
        title: 'Épargne mensuelle au REER', hint: 'Votre cotisation + la contrepartie de l\'employeur.',
        you: 'Vous cotisez', match: 'Contrepartie de l\'employeur'
      },
      retire: { title: 'Âge de la retraite', hint: 'Quand vous cessez de gagner un revenu d\'emploi. La retraite anticipée (FIRE) est prise en charge — le plan doit autofinancer les années sans RPC/SV.', years: '{v} ans' },
      spend: { title: 'Dépenses annuelles prévues à la retraite', hint: 'En dollars d\'aujourd\'hui, après impôt. Soyez honnête — c\'est le chiffre qui décide de tout.' },
      cppstart: {
        title: 'Débuter la RPC à…', hint: 'À {age} ans : {adj}',
        m60: '−36 % pour la vie', m65: 'Taux plein', m70: '+42 % pour la vie', mCustom: 'ajustement personnalisé',
        os60: '−36 % pour la vie', os65: 'taux plein', os70: '+42 % pour la vie'
      },
      oasstart: {
        title: 'Débuter la SV à…', hint: 'Reporter à 70 ans : +36 % pour la vie, et une plus grande fenêtre de SRG.',
        os65: 'dès l\'admissibilité', os70: '+36 % pour la vie'
      },
      extra: {
        title: 'Autres revenus', hint: 'Pension à prestations, location, redevances… laissez 0 sinon.',
        pension: 'Pension par année', rental: 'Location par année', other: 'Autre par année',
        psNote: 'Couvert par votre module de pension fédérale : {v} — voir votre plan.',
        psNotePending: 'Répondez aux questions du module de pension — ce montant en découle.'
      },
      ps: {
        title: 'Avez-vous une pension de la fonction publique fédérale?',
        hint: 'Facultatif — pour les fonctionnaires fédéraux (LRFP). Nous la calculons selon les règles de la PSCC et l\'ajoutons à votre plan.',
        yes: 'Oui — je suis (ou j\'étais) fonctionnaire fédéral', yesD: 'Régime de retraite de la fonction publique (LRFP)',
        no: 'Non / je ne sais pas', noD: 'Passer le module de pension'
      },
      ps_join: {
        title: 'En quelle année avez-vous adhéré à la fonction publique fédérale?',
        hint: 'Cela détermine votre groupe : avant le 31 déc. 2012 = groupe 1 (allocation annuelle dès 50 ans); à partir du 1er janv. 2013 = groupe 2 (dès 55 ans).'
      },
      ps_service: {
        title: 'Années de service ouvrant droit à pension',
        hint: 'Reconnues par la PSCC (le calcul est plafonné à 35 années).',
        auto: 'Calculé : entrée en poste en {join} à {joinAge} ans, départ à {ret} ans → {years} années de service. À ajuster seulement si vous avez acheté des services antérieurs.',
        override: 'Votre valeur ({years} années) est utilisée. Le calcul à partir de votre année d\'entrée donne {auto} ans.',
        useCalc: 'Utiliser le calcul'
      },
      ps_salary: {
        title: 'Salaire moyen — vos 5 années consécutives les mieux rémunérées',
        hint: 'La moyenne annuelle de vos cinq années de service consécutives les mieux rémunérées, en dollars d\'aujourd\'hui.',
        hintIt: 'Votre barre TI affiche {lo}–{hi} par année (SECT–PSAC, en vigueur le {asof}) — choisissez votre échelon, ou saisissez votre propre salaire.'
      },
      ps_occ: {
        title: 'Faites-vous partie du groupe TI (technologies de l\'information)?',
        hint: 'La formule de pension est la même pour tous les groupes professionnels — les barèmes officiels SECT–PSAC aident seulement à estimer le salaire.',
        it: 'Oui — groupe TI', itD: 'TI-01 à TI-05, taux SECT–PSAC',
        other: 'Non — un autre groupe', otherD: 'Je saisirai mon salaire moyen'
      },
      ps_it: {
        title: 'Quel niveau TI occupez-vous?',
        hint: 'Taux annuels officiels, en vigueur le {asof} — vous pouvez les remplacer par votre propre salaire.',
        stepTitle: 'Quel échelon du niveau {level}?',
        stepHint: 'Fourchette {lo}–{hi} · taux en vigueur le {asof}. Votre échelon fixe la moyenne sur 5 ans (modifiable à l\'étape du salaire).',
        stepMin: 'premier échelon', stepTop: 'échelon supérieur',
        skip: 'Ce n\'est pas mon barème', skipD: 'Je saisirai mon salaire moyen'
      },
      assumptions: {
        title: 'Hypothèses', hint: 'Rendements réels (supérieurs à l\'inflation). Les valeurs par défaut correspondent à un portefeuille équilibré.',
        pre: 'Rendement avant la retraite', post: 'Rendement à la retraite', inf: 'Inflation',
        life: 'Planifier jusqu\'à', yrs: '{v} ans'
      },
      vision: { title: 'Vers quoi prenez-vous votre retraite ?', hint: 'Choisissez-en quelques-uns. Nous en imprégnerons votre plan.' }
    },
    v: {
      number: 'Entrez un nombre entre {min} et {max}.',
      province: 'Choisissez une province pour continuer.'
    },
    chart: {
      age: 'âge', swipe: 'glissez →',
      runsOut: 'épuisé ≈ {age}', retire: 'retraite'
    },
    g1: {
      h: 'L\'épargne tiendra-t-elle ?',
      cap: 'Portefeuille complet (REER + CELI + non enregistré), en dollars d\'aujourd\'hui. Zone ombrée : épargne épuisée.',
      legend: 'Épargne totale ($ d\'aujourd\'hui)'
    },
    g2: {
      h: 'D\'où vient le revenu de retraite',
      cap: 'RPC, SV, SRG et ce que vous retirez de l\'épargne — empilé, après impôt.',
      empty: 'Retraite après l\'horizon du plan.',
      cpp: 'RPC', oas: 'SV (net)', gis: 'SRG', savings: 'Épargne', psPension: 'Pension de la fonction publique'
    },
    ps: {
      card: {
        title: 'Votre pension de la fonction publique fédérale',
        group: 'Groupe {n} (règles selon votre année d\'adhésion)',
        service: 'Service ouvrant droit à pension retenu : {y} années (max 35)',
        avg: 'Salaire moyen sur 5 ans (les mieux rémunérées)',
        ampe: 'MMGP (proxy = PGMA {v}, {y})',
        lifetime: 'Pension viagère annuelle',
        bridge: 'Prestation de raccordement (jusqu\'à 65 ans)',
        reduction: 'Réduction hâtive (allocation annuelle) : {pct} — {f}',
        none: 'Aucune — vous avez droit à une pension sans réduction',
        fF1: 'Formule 1', fF2: 'Formule 2', fMin: 'la plus faible de F1 et F2',
        atRet: 'Votre pension à la retraite (dès {age} ans)',
        from65: 'À partir de 65 ans (fin du raccordement)',
        lt2: 'Moins de 2 années de service : remboursement des cotisations seulement — pas de rente.',
        deferred: 'Vous prenez votre retraite avant 55 ans (groupe 2) : modélisé comme pension différée — pension sans réduction dès 65 ans. Autre option : une allocation annuelle dès 55 ans serait réduite de 50 % de façon permanente.',
        under50: 'Retraite avant 50 ans (groupe 1) : l\'allocation annuelle est payable à partir de votre 50e anniversaire, calculée à 50 ans selon la formule 1 — réduction de 50 %.',
        under55: 'Payable dès 55 ans, calculée à 55 ans selon la formule 1 — réduction de 50 %.',
        bridgeEnds: 'La prestation de raccordement prend fin le mois de votre 65e anniversaire (avant 65 ans seulement en cas d\'invalidité RPC/RRQ).',
        nSurvivor: 'Conjoint survivant : 50 % de la pension avant 65 ans calculée avant toute réduction, plus les allocations aux enfants jusqu\'à 18 ans (25 ans aux études).',
        nIndex: 'Indexation : la pension est augmentée chaque 1er janvier selon l\'IPC.',
        nPartTime: 'Le service à temps partiel est prorogé selon les heures de service assignées — non modélisé; temps plein présumé.',
        nSplit: 'La prestation de raccordement est une rente temporaire — exclue du fractionnement du revenu de pension (choix prudent). La pension viagère est fractionnable à tout âge.',
        sources: 'Sources :',
        srcPspc: 'PSCC — formule et réductions ({d})',
        srcGlance: 'SECT — la pension en bref',
        srcGloss: 'SECT — glossaire (MMGP)',
        srcCra: 'ARC — fractionnement du revenu de pension',
        srcYmpe: 'ARC — PGMA {v} ({y})',
        srcIt: 'Convention collective TI — SECT–PSAC ({d})',
        dataAsOf: 'constantes au {d}'
      }
    },
    g3: {
      h: 'Dépenses vs ce que vous aurez',
      cap: 'Encaisse annuelle (revenu après impôt et récupération, plus retraits) vs dépenses prévues.',
      shortfall: 'déficit dès ~{age}',
      cash: 'Encaisse disponible (après impôt)', need: 'Dépenses prévues'
    },
    g4: {
      h: 'Quatre scénarios, un chiffre',
      cap: 'Dépenses annuelles durables jusqu\'à <span id="lifeexp-lbl">{age}</span> ans, par scénario.',
      calc: 'Calcul des scénarios…',
      computed: 'Calculé à partir des réponses actuelles.',
      best: 'Le levier le plus puissant ici : « {name} » → {money}/an, pour toujours.',
      s0: 'Plan actuel', s1: '+200 $/mois au REER', s2: 'Retard de 2 ans', s3: 'RPC à 70'
    },
    r: {
      verdictH: 'Votre plan, en une phrase',
      depletion: 'Sur ce parcours exact, vous manquez d\'argent à <b>{age} ans</b>. ' +
        'Vous pouvez dépenser en toute sûreté <b>{ss}/an</b> jusqu\'à {le} ans (vous prévoyez {sp}). Les trois cartes ci-dessous comblent l\'écart — chacune, à elle seule.',
      good: 'Ce plan tient jusqu\'à <b>{le} ans</b> avec {bal} restants — vous pouvez soutenir environ <b>{ss}/an</b>. ' +
        'Cela fait {hr}/an de marge au-dessus de votre plan.',
      yearlySummary: 'Détail année par année ({n} ans)',
      whatif: '<b>Essayer un scénario</b> — déplacez un curseur, regardez le plan se mettre à jour',
      stamp: 'barèmes 2026 · max. RPC {cpp}/mois · max. SV {oas}/mois · max. SRG {gis}/mois · constantes au {asOf} · table FERR Règl. 8301(1) ARC',
      wiSpend: 'Dépenses annuelles', wiCtrb: 'Épargne mensuelle', wiRet: 'Âge de la retraite', wiCpp: 'La RPC commence à',
      wiYears: '{v} ans', wiAge: 'à {v} ans'
    },
    g: {
      gapH: 'L\'écart', gapP: 'entre vos dépenses prévues et ce que le plan peut financer de façon sûre.',
      saveH: '💪 Épargner plus',
      saveP: 'de REER en plus dès aujourd\'hui comble l\'écart à lui seul. ~{pct} du revenu.',
      saveP2: 'Impossible à combler par l\'épargne seule — voyez les deux autres leviers.',
      workH: '🕰 Travailler plus', workY1: '{n} an', workYN: '{n} ans',
      workP: 'partir à {at} ans au lieu de {now} comble l\'écart — et RPC/SV grossissent pendant ce temps.',
      workP2: 'En 10 ans de plus, retarder seul la retraite ne comble pas cet écart — combinez les leviers.',
      trimH: '🌿 Réduire les dépenses', trimP: 'à {to}. Le levier le moins coûteux, et celui dont personne ne parle à 45 ans.',
      statusH: '✅ Statut', onTrack: 'Sur la bonne voie',
      statusP: 'Aucun écart à {sp}/an. Essayez un chiffre plus élevé avec les curseurs « et si ».',
      headH: 'Marge', headP: 'que vous pourriez ajouter aux dépenses — ou épargner pour le chalet.',
      stressH: '🛡 Test de résistance', stressP: 'dépenses réelles durables jusqu\'à {age} ans, minimums FERR et impôts respectés.'
    },
    t: {
      age: 'Âge', rrsp: 'REER', tfsa: 'CELI', nonreg: 'Non enreg.', total: 'Total', wdr: 'Retrait',
      cpp: 'RPC', oas: 'SV', gis: 'SRG', tax: 'Impôt + récup.', unfunded: 'Non financé',
      mixedNote: '† Un partenaire est à la retraite, l\'autre travaille encore : son épargne croît au taux pré-retraite — cette ligne n\'est pas en mode retraite complet.'
    },
    d: {
      main: '<b>Estimations seulement — il ne s\'agit pas de conseils financiers.</b> Modèle simplifié : retrait progressif simplifié de 50 % pour la SRG; Québec présenté avec le dégagement fédéral de 16,5 % (RRQ et cotisations sociales québécoises non modélisés); pension de la fonction publique fédérale (LRFP) modélisée si activée — autres pensions à prestations non modélisées; rendements à taux réels constants; surtaxe de l\'Ontario calculée sur l\'impôt de base.',
      privacy: '🔒 100 % côté client — vos réponses ne quittent jamais votre navigateur. Vos réponses ne sont enregistrées que dans ce navigateur (localStorage).'
    },
    res: {
      print: '🖨 Imprimer / enregistrer en PDF',
      share: '🔗 Copier le lien avec mes réponses',
      edit: '✎ Modifier les réponses'
    },
    share: {
      copied: '✅ Lien copié',
      shown: '🔗 Lien affiché — copiez-le',
      prompt: 'Copiez votre lien :'
    },
    restart: { confirm: 'Recommencer ? Les réponses enregistrées dans ce navigateur seront effacées.' },
    vision: {
      alt: 'Votre vision de retraite',
      label: 'Vision de retraite — {slug}',
      ai: 'Aperçu généré par IA (z-image-turbo). Vos chiffres : ci-dessous.'
    }
  };

  /* French typography pass: ' between letters, no-break space before : ; ! ? %
     and inside « » guillemets. Applied to every fr leaf at load. */
  function frNorm(s) {
    return s
      .replace(/(\p{L})'(\p{L})/gu, '$1\u2019$2')
      .replace(/« /g, '\u00ab' + NB)
      .replace(/ »/g, NB + '\u00bb')
      .replace(/ ([:;!?%])/g, NB + '$1');
  }
  (function walkFr(o) {
    for (var k in o) if (Object.prototype.hasOwnProperty.call(o, k)) {
      if (typeof o[k] === 'string') o[k] = frNorm(o[k]);
      else if (o[k] && typeof o[k] === 'object') walkFr(o[k]);
    }
  })(FR);

  var I18N = { en: EN, fr: FR };

  /* ---------- language state ---------- */
  var lang = 'en';

  function detectLang() {
    var n = (typeof navigator !== 'undefined' && navigator.language) || 'en';
    return String(n).toLowerCase().indexOf('fr') === 0 ? 'fr' : 'en';
  }
  /* payload lang > saved state lang > detectLang(); old payloads (no lang) → en */
  function initialLang() {
    var m = typeof location !== 'undefined' && location.hash ? location.hash.match(/[#&]p=([^&]+)/) : null;
    if (m) {
      var o = null;
      try { o = JSON.parse(decodeURIComponent(escape(atob(m[1])))); } catch (e) { o = null; }
      if (o && typeof o === 'object') return o.lang === 'fr' ? 'fr' : 'en';
    }
    try {
      var raw = localStorage.getItem(LS_KEY);
      if (raw) {
        var s = JSON.parse(raw);
        if (s && (s.lang === 'en' || s.lang === 'fr')) return s.lang;
      }
    } catch (e) { /* fresh */ }
    return detectLang();
  }
  function getLang() { return lang; }
  /* merge lang into the persisted state object, keeping {a, step, screen, lang} shape */
  function persistLang() {
    try {
      var o = {};
      var raw = localStorage.getItem(LS_KEY);
      if (raw) { var p = JSON.parse(raw); if (p && typeof p === 'object') o = p; }
      o.lang = lang;
      localStorage.setItem(LS_KEY, JSON.stringify(o));
    } catch (e) { /* private mode etc. — language just won't persist */ }
  }
  function setLang(l) {
    l = (l === 'fr') ? 'fr' : 'en';
    if (l === lang) return;
    lang = l;
    persistLang();
    applyI18n();
    if (typeof window !== 'undefined' && typeof window.__onLangChange === 'function') {
      try { window.__onLangChange(); } catch (e) { /* re-render hook must not break toggle */ }
    }
  }

  /* ---------- t() ---------- */
  function lookup(obj, key) {
    var p = key.split('.'), o = obj;
    for (var i = 0; i < p.length; i++) {
      if (o === null || typeof o !== 'object') return null;
      o = o[p[i]];
    }
    return (typeof o === 'string') ? o : null;
  }
  function t(key, vars) {
    var s = lookup(I18N[lang], key);
    if (s === null) s = lookup(I18N.en, key);
    if (s === null) return key;
    if (vars) s = s.replace(/\{(\w+)\}/g, function (m0, k) { return vars[k] != null ? String(vars[k]) : m0; });
    return s;
  }

  /* ---------- locale-aware formatters (Intl.NumberFormat) ---------- */
  var nfCache = {};
  function nf(kind, opts) {
    var key = kind + '|' + lang;
    if (!nfCache[key]) nfCache[key] = new Intl.NumberFormat(lang === 'fr' ? 'fr-CA' : 'en-CA', opts);
    return nfCache[key];
  }
  function fmtInt(n) { return nf('int', { maximumFractionDigits: 0 }).format(n); }
  function fmtMoney(n) {
    n = Math.round(n);
    return (n < 0 ? MINUS : '') + nf('c0', { style: 'currency', currency: 'CAD', maximumFractionDigits: 0 }).format(Math.abs(n));
  }
  function fmtMoney2(n) {
    n = +n;
    return (n < 0 ? MINUS : '') + nf('c2', { style: 'currency', currency: 'CAD', minimumFractionDigits: 2, maximumFractionDigits: 2 }).format(Math.abs(n));
  }
  function fmtPct(x, digits) {
    var d = digits == null ? 0 : digits;
    return nf('p' + d, { style: 'percent', maximumFractionDigits: d }).format(x);
  }
  /* compact currency, ≤3 significant digits: $523K / $1.05M — 523 k$ / 1,05 M$ */
  function fmtMoneyK(n) {
    n = Math.round(n);
    var s = n < 0 ? MINUS : '';
    n = Math.abs(n);
    var num, unit;
    if (n >= 1e6) { num = sig3(n / 1e6); unit = 'M'; }
    else if (n >= 1000) { num = String(Math.round(n / 1000)); unit = 'K'; }
    else { num = String(n); unit = ''; }
    if (lang === 'fr') {
      num = nf('kd', { maximumFractionDigits: 2 }).format(Number(num));   /* 1.05 → 1,05 */
      unit = unit === 'K' ? 'k' : unit;
      return s + num + NNB + (unit || '') + '$';
    }
    return s + '$' + num + unit;
  }
  function sig3(x) {
    var d = x >= 100 ? 0 : (x >= 10 ? 1 : 2);
    var s = x.toFixed(d);
    if (s.indexOf('.') >= 0) s = s.replace(/0+$/, '').replace(/\.$/, '');
    return s;
  }

  /* ---------- static DOM ---------- */
  function forEachEl(sel, fn) {
    if (!document.querySelectorAll) return;
    var nodes = document.querySelectorAll(sel);
    for (var i = 0; i < nodes.length; i++) fn(nodes[i]);
  }
  function applyI18n() {
    var de = document.documentElement;
    if (de) { if (de.setAttribute) de.setAttribute('lang', lang); de.lang = lang; }
    document.title = t('doc.title');
    forEachEl('[data-i18n]', function (el) { el.textContent = t(el.getAttribute('data-i18n')); });
    forEachEl('[data-i18n-html]', function (el) { el.innerHTML = t(el.getAttribute('data-i18n-html')); });
    forEachEl('[data-i18n-attr]', function (el) {
      var spec = el.getAttribute('data-i18n-attr') || '';
      spec.split(',').forEach(function (pair) {
        var i = pair.indexOf(':');
        if (i < 0) return;
        el.setAttribute(pair.slice(0, i).trim(), t(pair.slice(i + 1).trim()));
      });
    });
    var be = document.getElementById('lang-en'), bf = document.getElementById('lang-fr');
    if (be) be.setAttribute('aria-pressed', lang === 'en' ? 'true' : 'false');
    if (bf) bf.setAttribute('aria-pressed', lang === 'fr' ? 'true' : 'false');
  }
  function wireToggle() {
    var be = document.getElementById('lang-en'), bf = document.getElementById('lang-fr');
    if (be) be.onclick = function () { setLang('en'); };
    if (bf) bf.onclick = function () { setLang('fr'); };
  }

  /* ---------- expose (browser window / Node globalThis in the test shims) ---------- */
  var exp = {
    I18N: I18N, t: t, getLang: getLang, setLang: setLang, detectLang: detectLang,
    applyI18n: applyI18n, fmtMoney: fmtMoney, fmtMoneyK: fmtMoneyK, fmtMoney2: fmtMoney2,
    fmtInt: fmtInt, fmtPct: fmtPct
  };
  lang = initialLang();
  try { if (typeof window !== 'undefined') for (var k in exp) window[k] = exp[k]; } catch (e) { }
  try { for (var k2 in exp) globalThis[k2] = exp[k2]; } catch (e) { }

  if (typeof document !== 'undefined' && document.querySelectorAll) {
    applyI18n();
    wireToggle();
  }
})();